Программа факторинга – способ приобрести автомобиль дешевле
настоящее время рынок автокредитования предлагает широкий выбор программ, стандартные процентные ставки по которым начинаются от 9% в валюте. Именно на эта стоимость кредитования доступна клиентам сумевшим подтвердить свой официальный доход и оформляющим кредит на короткий срок. Как поясняют работники банков основные факторы, влияющие на процентную ставку по кредиту - это подтверждение дохода, стаж работы, величина первоначального взноса, валюта кредита и конечно срок кредитования. Отдельной строкой стоит рискованность проводимой операции – чем больше риск банка, тем выше процент по кредиту.
К наиболее рискованным операциям относятся оформление кредита на приобретение автомобиля у частного лица и кредитование без страхования автомобиля, а кредиты без первоначального взноса будут априори на несколько пунктов. При оформлении классического кредита на покупку нового автомобиля на срок до пяти лет процентные ставки составляют от 9 до 12% в валюте и от 9 до 15% в рублях. При оформлении экспресс-кредита, кредита без страхования автомобиля и кредита на приобретение подержанной машины процентная ставка может достигать 17%.
Программы, предлагающие взять беспроцентный кредит пока не получили широкого распространения, но встречаются уже довольно часто, а плата по подобному виду кредитования иногда действительно будет меньше, чем при оформлении более привычного кредита.
Существует два способа, которые позволяют банкам выдать, а клиентам взять кредит по заниженной ставке или вообще не выплачивать процент по кредиту. Здесь мы рассмотрим один из них – это так называемые программы факторинга.
Данные программы предполагают тесное взаимодействие банка и компании – автодиллера, также существуют банки производителей автомобилей и банки, являющиеся партнерами автопроизводителей по специальным программам автокредитования, примером может служить GM Finance. Ассортимент подобных компаний ограничивается только определенными марками автомобилей, но зато дает возможность предоставления клиентам специальных дотаций от автопроизводителей, за счет чего процентные ставки по таким кредитам значительно ниже.
Такая схема предполагает приобретение автомобиля в автосалоне в рассрочку, без оформления кредита в банке. Условия кредита (срок и условия предоставления) указываются в договоре купли-продажи, а уже затем банк выкупает у компании права требования по данному договору и клиент становится должником банка. Можно задуматься о том в чем выгода банка при оформлении кредита подобным образом? Дело в том, что банк приобретает права требования в рассрочку с дисконтом. Например, стоимость автомобиля составляет 500 тысяч рублей, половину вносит клиент, а банк оплачивает салону недостающую сумму не полностью, а скажем в размере 200 тысяч рублей. Заемщик при этом погашает банку недостающую часть полностью, таким образом прибыль банка составит 50 тысяч рублей. При подобной схеме банк получает прибыль на беспроцентных кредитах, а салон продавший машину «со скидкой» получает прибыль за счет увеличения объема продаж.
Примером работы по описанной схеме может служить Райффайзенбанк, который сотрудничает с представителями таких марок как Toyota Motor, BMW Russland Trading, AudiRussia и Ford Motor Company.
Популярность 62%