Редкие виды программ автокредитования
К редким видам автокредитования относятся такие программы как buy-back и trade-in, которые рассчитаны на клиентов, предпочитающих менять свой автомобиль с интервалом в два – три года. Рассмотрим эти программы по подробнее.
Программа buy-back (обратный выкуп) предлагает заемщику отсрочку при погашении части кредита до окончания сроков кредитования. Схема данной программы следующая – заемщик выплачивает первоначальный взнос, а затем сумма займа делится на две части. Первую часть клиент будет погашать в течение всего срока кредита аннуитентными платежами. Вторая часть суммы, которая является остатком долга так сказать «ожидает своего часа». По истечение срока кредита клиент делает выбор – либо погасить ее и получить автомобиль в собственности, либо вернуть автомобиль дилеру, который в свою очередь ее продаст и перечислит деньги в банк. Разницу между ценой, за которую была продана машина и величиной долга вернут клиенту. Основное преимущество подобной схемы в том, что при расчете обязательных ежемесячных платежей сумма «отложенного» долга не учитывается, за счет чего значительно снижается их размер. Однако следует заметить, что это не делает кредит дешевле, ведь как правило процентные ставки кредитования по программе buy-back на 0,5 – 1 пункт выше, чем при оформлении кредита с использованием классических программ автокредитования. Что касается процентов, то они начисляются на всю сумму долга, независимо от того что за время пользования клиент выплачивает только его часть. В итоге, по окончании срока на который выдан кредит проценты за его пользованием необходимо выплачивать в полном объеме. В связи с этим общая переплата по кредиту, оформленному по этой программе, как правило выше чем по обычным программам кредитования.
Программы trade-in представляют собой рефинансирование существующего кредита с одновременным приобретением нового автомобиля. Происходит это следующим образом – банк погашает взятый клиентом кредит и сразу же выдает кредит на покупку нового автомобиля, используя в качестве первоначального взноса забирает автомобиль клиента. Схема работы по программам trade-in одинакова у всех банков, но к сожалению на данный момент лишь немногие работают по подобной схеме – это Райффайзенбанк, Уралсиб, Юникредит банк и Банк Москвы. Если клиент решает приобрести новый автомобиль по этой схеме, то он посещает автомобильный салон, в котором оценивается его машина. Затем салон направляет в банк письмо, в котором указывает сумму, за которую готов приобрести данный автомобиль. После этого подается заявка на кредит в банк с приложением набора стандартных необходимых документов и выписка о имеющемся долге по кредиту. В том случае если банк принимает положительное решение по заявке, то клиент получает сумму, необходимую для погашения долга перед прежним кредитором и деньги на приобретение нового автомобиля. Рассчитавшись со прежним кредитором он получает обратно паспорт технического состояния автомобиля (ПТС) и продает автомобиль салону, который перечисляет деньги новому кредитору. Эти средства идут на первоначальный взнос по приобретению нового автомобиля, который в свою очередь оформляется в залог кредита.
В заключение можно добавить, что кредиты по программам trade-in банки выдают на стандартных условиях, принятых у них, ни сроки, ни процентные ставки ни комиссии для ничем не отличаются от существующих в выбранном банке. Подобные программы предлагают такие банки как Райффайзенбанк, Абсолют-Банк, Промсвязьбанк, банк «Сосьете Женераль Восток», Первый Республиканский Банк, банк «Возрождение» и Юникредитбанк.
Popularity: 57% [?]